Больничный и добровольное страхование
Обновлено: 25 августа 2026- Эксперимент действует с 1 января 2026 по 31 декабря 2028 года.
- Страховая сумма на выбор: 35 000 или 50 000 ₽ за полный месяц болезни.
- Взносы — 1 344 или 1 920 ₽ в месяц, от дохода не зависят.
- Право на пособие появляется не раньше шести месяцев уплаты.
- Беременность и роды программа не покрывает — только болезнь и травму.
Что это за программа
Впервые у плательщиков налога на профессиональный доход появилась возможность получать оплачиваемый больничный. Раньше он полагался только тем, кто работает по трудовому договору или по договору с уплатой взносов, — самозанятый болел за свой счёт и терял заработок целиком.
Эксперимент по добровольному вступлению отдельных категорий граждан в правоотношения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности проводится с 1 января 2026 года по 31 декабря 2028 года.
Ключевое слово здесь — «добровольному». Никто не обязывает вступать, отказ ничем не грозит, и большинство самозанятых в программе не участвует. Но и пособия без взносов не будет: механизм страховой, а не социальный. Вы платите за риск заранее, а не получаете помощь по факту.
Программа устроена как обычное страхование: фиксированный взнос, период ожидания, страховая сумма и выплата при наступлении страхового случая. Ближайшая понятная аналогия — полис от несчастного случая, только с государством в роли страховщика.
Взносы и страховые суммы
Выбирается страховая сумма — от неё зависит и ежемесячный взнос, и размер будущей выплаты. Вариантов два, и переключаться между ними можно, но не чаще установленного порядка.
| Страховая сумма | Взнос в месяц | Взнос за год | Выплата за полный месяц болезни |
|---|---|---|---|
| 35 000 ₽ | 1 344 ₽ | 16 128 ₽ | До 35 000 ₽ |
| 50 000 ₽ | 1 920 ₽ | 23 040 ₽ | До 50 000 ₽ |
Взнос считается по единому тарифу от выбранной страховой суммы — именно поэтому соотношение между вариантами одинаковое. Проверить легко: и в том, и в другом случае годовой взнос составляет чуть меньше половины месячной страховой выплаты.
Взносы можно платить ежемесячно или внести сразу за год. Для тех, у кого доход нерегулярный, разовый платёж снимает главный риск: случайно пропустить месяц и прервать непрерывность, обнулив накопленный срок.
Когда появляется право
Подаёте заявление
Через портал госуслуг, приложение «Мой налог» или клиентскую службу фонда. Оформление занимает минуты.
Платите взносы минимум шесть месяцев
Это период ожидания. Он существует именно для того, чтобы страхованием не пользовались по факту уже наступившей болезни.
Наступает страховой случай
Оформляется электронный листок нетрудоспособности — точно так же, как у обычного работника, в медицинской организации.
Фонд рассчитывает выплату
Учитывается страховая сумма, длительность уплаты взносов и ваш страховой стаж.
Деньги поступают на счёт
После закрытия больничного, на реквизиты, указанные при вступлении в программу.
Заплатить взносы задним числом, уже заболев, невозможно. Программа рассчитана на тех, кто страхуется заранее — как и любое страхование.
Сколько заплатят
Размер зависит от трёх множителей: выбранной страховой суммы, длительности уплаты взносов и вашего общего страхового стажа. Первые два понятны сразу, третий работает так же, как у обычных работников.
| Срок уплаты взносов | Доля от страховой суммы | При сумме 35 000 ₽ | При сумме 50 000 ₽ |
|---|---|---|---|
| Менее 6 месяцев | Права на пособие нет | — | — |
| От 6 до 12 месяцев | 70% | До 24 500 ₽ | До 35 000 ₽ |
| Более 12 месяцев | 100% | До 35 000 ₽ | До 50 000 ₽ |
Указанные суммы — за полный месяц нетрудоспособности. Если больничный длился неделю, выплата считается пропорционально дням. То есть трёхдневная простуда принесёт около десятой части месячной суммы, и это стоит учитывать при оценке пользы программы.
Коэффициент стажа
К полученной сумме дополнительно применяется коэффициент страхового стажа. Здесь важно не путать два разных стажа, потому что путают их постоянно.
| Что за стаж | На что влияет | Как накапливается |
|---|---|---|
| Страховой для пособий | Процент выплаты по больничному | Работа по найму, деятельность ИП, участие в этой программе |
| Пенсионный | Право на пенсию и её размер | Только при добровольных взносах на пенсионное страхование |
Периоды участия в программе засчитываются в страховой стаж для расчёта пособия. Но это не покупка пенсионного стажа: пенсионные права формируются отдельной программой с отдельными взносами. Разбираем разницу.
Практическое следствие приятное для тех, кто раньше работал по найму: накопленный за годы работы страховой стаж никуда не делся и будет учтён. Человек с солидным трудовым прошлым получит выплату по более высокому проценту, чем тот, кто всю жизнь работал неофициально.
Когда программа окупается: расчёт
Самый практичный вопрос, на который в чужих материалах ответа нет: сколько нужно проболеть, чтобы взносы вернулись. Считается это в две строки, и результат довольно неожиданный.
Дней болезни до окупаемости = годовой взнос ÷ дневная выплата
| Вариант | Годовой взнос | Дневная выплата | Дней болезни до окупаемости |
|---|---|---|---|
| 35 000 ₽, после первого года | 16 128 ₽ | около 1 170 ₽ | около 14 дней |
| 50 000 ₽, после первого года | 23 040 ₽ | около 1 670 ₽ | около 14 дней |
| 35 000 ₽, в первый год (70%) | 16 128 ₽ | около 820 ₽ | около 20 дней |
| 50 000 ₽, в первый год (70%) | 23 040 ₽ | около 1 170 ₽ | около 20 дней |
Обратите внимание: порог окупаемости одинаков для обоих вариантов — около двух недель болезни в году. Так получается потому, что тариф взноса единый, и выбор страховой суммы не меняет соотношение, а только масштаб.
Что это значит на практике. Две недели нетрудоспособности в год — это примерно один серьёзный грипп с осложнением или одна травма средней тяжести. Человек, который болеет реже, в среднем платит больше, чем получает. Тот, кто болеет чаще или работает с повышенным риском травмы, — наоборот.
Но сводить решение к арифметике было бы неправильно. Страхование покупается не ради среднего результата, а ради защиты от редкого тяжёлого случая. Перелом с двумя месяцами восстановления для курьера или водителя означает не только лечение, но и полное отсутствие дохода — и вот здесь программа отрабатывает годовые взносы за один случай.
Порог окупаемости почти одинаков для обеих страховых сумм — тариф взноса единый, и выбор меняет масштаб, а не соотношение.
Скидки за то, что не болели
В программе предусмотрен механизм, похожий на безаварийную скидку в автостраховании: если вы не обращались за пособием длительное время, взнос снижается.
При отсутствии обращений за выплатой в течение полутора лет взнос уменьшается, а при более длительном периоде без страховых случаев скидка растёт.
Логика та же, что у страховщиков: аккуратный клиент дешевле в обслуживании, и его имеет смысл удерживать. Для участника это означает, что длительное участие постепенно снижает цену — и порог окупаемости, посчитанный выше, со временем немного смещается в его пользу.
Чего программа не покрывает
Пособия по беременности и родам в эксперимент не входят. Страхование распространяется только на временную нетрудоспособность — это оговорено прямо.
Это стоит подчеркнуть отдельно, потому что запрос про декретные для самозанятых остаётся одним из самых частых, а появление программы больничных многие восприняли как решение и этого вопроса. Оно не решено: будущая мама на этом режиме по-прежнему не получает пособие по беременности и родам по своему статусу.
| Ситуация | Покрывает ли программа |
|---|---|
| Болезнь, простуда, грипп | да |
| Травма, перелом, восстановление | да |
| Операция и реабилитация | да |
| Беременность и роды | нет |
| Уход за больным ребёнком | Уточняйте условия |
| Простой из-за поломки транспорта | нет |
| Отсутствие заказов | нет |
Что доступно будущей маме на этом режиме — разбираем на странице про детские выплаты. Коротко: детские пособия положены, декретные — нет.
Как вступить
| Способ | Что нужно | Особенности |
|---|---|---|
| Портал госуслуг | Подтверждённая учётная запись | Самый быстрый вариант |
| Приложение «Мой налог» | Действующий статус самозанятого | Всё в одном месте |
| Клиентская служба фонда | Паспорт | Для тех, кто не пользуется порталами |
- Оценить, насколько реален для вас длительный простой по болезни
- Посчитать годовую стоимость взносов против возможной выплаты
- Выбрать разовый платёж за год, если доход нерегулярный
- Учесть шестимесячное ожидание при планировании
- Проверить, какой у вас накоплен страховой стаж
- Вступать в программу, уже почувствовав недомогание
- Прерывать уплату и рассчитывать, что срок сохранится
- Путать эту программу с пенсионными взносами
- Ждать от неё декретных выплат
- Считать, что взносы уменьшат налог
Как выйти и что будет
Участие добровольное в обе стороны: прекратить его можно так же, как и начать. Но последствия стоит понимать заранее.
Перестаёте платить взносы
Или подаёте заявление о прекращении участия.
Право на пособие прекращается
Со дня, определяемого условиями программы. Заболеть после выхода и получить выплату не получится.
Накопленный срок обнуляется
При возвращении шестимесячный период ожидания начинается заново — это главный аргумент против пауз.
Страховой стаж сохраняется
Периоды, за которые взносы были уплачены, из стажа никуда не исчезают.
Именно из-за обнуления срока пауза в межсезонье обходится дорого. Курьер, переставший платить на три зимних месяца, вернётся к работе весной без права на пособие ещё на полгода.
Кому стоит участвовать
Скорее да
- Работа связана с риском травмы
- Нет накоплений на случай простоя
- Доход единственный в семье
- Уже был опыт длительного больничного
Стоит посчитать
- Работаете нерегулярно или сезонно
- Есть подушка на два-три месяца
- Параллельно работаете по найму
Скорее нет
- Есть трудовой договор с оплатой больничного
- Доход от самозанятости небольшой
- Планируете сняться с учёта в этом году
Случай с параллельной работой по найму стоит пояснить. Если у вас есть трудовой договор, больничный по нему оплачивает работодатель — и рассчитывается он от заработка по этому месту работы. Программа добавит выплату по самозанятой части дохода, но если та невелика, смысл участия сомнителен.
Вопросы и ответы
Когда я смогу получить первое пособие?
Не раньше, чем через шесть месяцев уплаты взносов. Это не бюрократическая задержка, а условие программы: заплатить один взнос и заболеть на следующей неделе — не сработает. Страхование рассчитано на тех, кто входит в него заранее, а не по факту недомогания.
Покрывает ли программа декретные?
Нет. Эксперимент касается только временной нетрудоспособности, то есть болезни и травмы. Пособия по беременности и родам в него не входят — это прямо оговорено. Что доступно будущей маме — на соседней странице.
Можно ли перестать платить взносы?
Да, участие добровольное и выйти можно в любой момент. Но накопленный срок уплаты при возвращении считается заново, а право на пособие пропадает. Учитывайте это, если думаете сделать паузу в межсезонье.
Обязательно ли иметь доход, чтобы платить взносы?
Взносы фиксированные и от дохода не зависят. Платить их в месяц без заказов придётся так же, как и в удачный месяц, — иначе непрерывность прервётся. Для сезонной работы это существенный минус, который стоит заложить в расчёт.
Засчитывается ли участие в стаж?
Периоды уплаты взносов включаются в страховой стаж, который влияет на процент выплаты по больничному. С пенсионным стажем это не связано — для него существует отдельная программа добровольных взносов, и это два разных решения.
Что если я заболел, но больничный не открывал?
Выплата назначается на основании электронного листка нетрудоспособности. Без него страхового случая формально нет, даже если вы действительно болели и не работали. Открывать больничный нужно как обычному работнику.
Можно ли платить взносы сразу за год?
Да, и для нерегулярного дохода это разумнее ежемесячных платежей: снимается риск пропустить месяц и прервать непрерывность. Разовый платёж закрывает вопрос до следующего года.
Что будет с программой после 2028 года?
Эксперимент рассчитан до 31 декабря 2028 года. Решение о продлении или прекращении пока не принято — как и по самому режиму налога на профессиональный доход, срок которого истекает в тот же день.
Влияет ли участие на размер налога?
Нет. Взносы платятся отдельно и налог не уменьшают. На этом режиме расходы вообще не влияют на налоговую базу, и взносы здесь не исключение.
Разберитесь со своим статусом целиком
Подбор покажет, что оформить и на какие гарантии вы можете рассчитывать.